أنواع بطاقات الائتمان واستخداماتها

 

أهمية بطاقة الائتمان

تملك البطاقة الائتمانية ليس أمرا على سبيل الرفاهية ، فالآن أصبحت من الأمور الهامة التي يجب اقناؤها.

فكثير من المعاملات تتم عن طريق هذ البطاقات. كالتسوق الإلكتروني. والتعامل بها بدلا من حمل النقود معك والخوف عليها من الضياع.

وفي هذا المقال سوف نجيب على عدة تساؤلات هامة. تثار كثيرا عند التفكير في فتح حساب بنكي. والحصول على البطاقات الائتمانية. ومن أهم تلك الأسئلة.

ما أنواع البطاقات الائتمانية؟.

ما الفروق بين أنواع البطاقات الائتمانية؟.

ما خطوات استخراج البطاقات الائتمانية؟.

ما أهمية تلك البطاقات لمستخدم الإنترنت؟.

سوء فهم

كثير من الناس يخلطون بين المصطلحات المصرفية. أحدها أن اسم "Visa" يأتي في المرتبة الأولى من حيث الاستخدام خارج المتاجر. 

يستخدم الناس مصطلح "فيزا" عادة  على أي بطاقة ائتمانية ، وهذا مخالف للواقع ؛ نظرًا لأن "فيزا" ليست أكثر من عمل مالي متخصص. 

(مثل المدفوعات والمشتريات ، والسحب والتحويلات عبر شبكات الأموال الإلكترونية) شركات. مثل "MasterCard" ، "Discover" ، "American Express" وغيرها.

لذلك فإن الاسم الصحيح هو "بطاقة ائتمان" صادرة عن مثل هذه البنوك ، مثل فيزا أو ماستر كارد ، وهي أكثر الأنواع شيوعًا في مصر.

مزايا بطاقات الائتمان

1- أكثرعملية

يمكن أن تحتوي بطاقة بحجم بطاقتك الشخصية. على كل أموالك. لذلك ، لا داعي لحمل النقود معك.

2- الأمن

يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة الائتمان إلى القضاء على مخاطر السرقة. أو الضياع أو حتى التلف. 

حتى لو سرق اللص  البطاقة الائتمانية، فلن يستفيد منها السارق. لأنه يحتاج إلى رقم سري لا يعرفه أحد سواك ، ولكن يمكنك الاتصال بقسم خدمة العملاء في البنك. 

الذي أصدره والتوقف عن استخدام البطاقة في أثناء دقائق قليلة. وفي حالة تلفها ، يمكنك دفع رسوم رمزية لسحب واحدة جديدة.

3- الاحتفاظ بسجلات المعاملات المالية

يمكنك الوصول إلى لوحة التحكم الخاصة بالبطاقة. التي قدمها لك البنك لعرض جميع سجلات المعاملات المالية التي قمت بها ، والتي لا تتوفر عند استخدامها مع السيولة النقدية.

4- الخصومات والمزايا

سيتعاون البنك مع بعض المحلات التجارية. وشركات الطيران الشهيرة. من وقت لآخر لتزويد مستخدمي البطاقات بخصومات وامتيازات وعروض حصرية.

أنوع بطاقات الائتمان

بشكل عام ، هناك عدة أنواع من بطاقات الائتمان أشهرها:

بطاقة مسبقة الدفع

إن أبسط أنواع البطاقات هو السحب ؛ فليس لديهم ضمانات تقريبًا ولا يحتاجون إلى فتح حساب مصرفي. 

يمكنك الذهاب إلى أي بنك واستخدامه فقط .مع صورة بطاقتك الشخصية. يمكنك شحنها من ماكينة الصراف الآلي أو داخل أحد البنوك. 

واستخدامها لإجراء عمليات شراء من المتاجر ونقاط البيع . وعمليات الشراء عبر الإنترنت.

أو يمكنك ربطها بـ PayPal للدفع إذا كان مدعومًا. تستخدم معظم البنوك "بطاقات الإنترنت" كهذا النوع.

 وعادة ما يتم استخدامها للمدفوعات عبر الإنترنت. ومن أمثلة هذه البطاقات بطاقة ميزة. وهي الأكثر شهرة الآن.

 

• يمكن الحصول على بطاقات الائتمان المطورة من عدة بنوك ، على سبيل المثال:

البنك الوطني.

بنك .QNB

بنك التعمير والاسكان.

بنك .CIB

بنك الاتحاد.

• تختلف رسوم الإصدار من بنك لآخر. ولكن من بين البنوك الأغلى لا تتجاوز رسوم الإصدار 25 جنيهاً.

• ما عليك سوى سحب بطاقتك الشخصية ، ولست بحاجة إلى فتح حساب لدى البنك المصدر.

• يمكنك إيداع النقود في البطاقة. من خلال ماكينة الصراف الآلي. أو في البنك المصدر.

• حد الإنفاق اليومي يختلف من بنك لآخر ، يمكنك التحقق أو الاتصال بخدمة العملاء على موقع البنك.

 

فيزا ايزي باي مسبقة الدفع - البريد المصري

 

• تصدر في نفس اليوم من مكتب البريد. بسعر 30 جنيهاً فقط بصورة بطاقة رقم قومي سارية.

• يمكن تفعيل البطاقة . عن طريق الاتصال برقم خدمة عملاء البريد المصري: 16789.

• يمكن شحن البطاقة بالمال. من أي مكتب بريد بحد أقصى 5000 جنيه مصري في اليوم.

• يمكنك ربطها بـ PayPal  وسحب الأموال. من خلال أي جهاز صراف آلي.

 

بطاقة الدفع من بنك الأهلي ماستركارد

 

• سيتم اصدار بطاقة الهوية. ونسخة منها مقابل 15 جنيهاً . واستلامها في نفس اليوم.

• يقوم موظفو البنك بتنشيطه لك. لاستخدام الإنترنت ، ثم استخدامه بعد 48 ساعة.

يمكنك الشحن من جهاز الصراف الآلي الخاص بالبنك.

• للمشتريات عبر الإنترنت. وفي المتاجر ونقاط البيع.

• حد الإنفاق اليومي 4000 جنيه مصري.

 

بطاقة بنك الائتمان الزراعي مسبقة الدفع.

 

• يمكن إصدار 60 جنيها. واستلامها في نفس اليوم.

• حد استهلاك البطاقة: 10،000 جنيه مصري في اليوم - 30،000 جنيه مصري في الشهر.  وهي صالحة لمدة عامين.

 

فيزا كارد البنك العربي الأفريقي 4U  للإنترنت

• تستخرج في نفس اليوم بقيمة 75 جنيهاً.

• يمكنك طلب طباعة اسمك على البطاقة. واستلامها خلال 48 ساعة.

• لا يتم شحنها من أجهزة الصراف الآلي. ولكن فقط من داخل البنك.

الحد الأدنى للإيداع: 100 جنيه مصري.

حد الدفع: 15000 جنيه مصري. في المرة الواحدة.

• فترة الصلاحية 3 سنوات.

 

بطاقة Debit Card

يطلق عليها بطاقات "الخصم الفوري". لأنها مرتبطة بحسابك المصرفي. 

في هذه الحالة ، سيؤدي الدفع باستخدام هذه البطاقات إلى خصم المبلغ مباشرة من حسابك ، ويكون حد الإنفاق الخاص بك هو فقط المبلغ المتاح في حسابك ، ولا يمكن أن يتجاوز إنفاقك هذا المبلغ.

يمكنك استخدام هذه الأنواع من البطاقات في عمليات الشراء. التي تتم من المتاجر ونقاط البيع ، ويمكنك أيضًا استخدام عمليات السحب النقدي / الإيداع النقدي. على أجهزة الصراف الآلي دون أي عمولات أخرى.

وتجدر الإشارة إلى أن بعض البنوك ، لا تسمح باستخدام هذه البطاقات في المعاملات على الإنترنت. لأنها تشكل مخاطر على حسابات العملاء.

في حالة سرقة بيانات البطاقة. لذلك ، إذا كنت تخطط لسحب واحد لاستخدام الإنترنت ، فيرجى الاتصال بخدمة العملاء بالبنك أولاً للتأكد من توفر الخدمة.

مثال:

بطاقة الخصم فيزا QNB  

• مقابل 100 جنيه، يمكنك فتح حساب توفير في البنك. وطلب بطاقة خصم.

• القدرة على إصدار بطاقات أخرى. والتحكم في حدودها الائتمانية.

 

بطاقة الصراف الآلي من بنك الأهلي (فيزا- ماستر كارد)

 

• يتم إصدار البطاقة لعملاء البنوك. الذين لديهم حسابات بالعملة المحلية. (بما في ذلك حسابات التوفير).

الحد الأدنى لفتح حساب توفير: 1000 جنيه مصري. يمكن سحبه بعد فتح الحساب في المستقبل.

• البطاقة صالحة لمدة 5 سنوات.

• مناسب للمحلات ونقاط البيع. والمشتريات عبر الإنترنت.

 

بطاقة الخصم الفوري من بنك مصر (فيزا- ماستر كارد)

 

• يتم إصدار البطاقة لعملاء البنوك. الذين لديهم حسابات بالعملة المحلية (بما في ذلك حسابات التوفير).

الحد الأدنى لفتح حساب توفير: 500 جنيه مصري ، والتي يمكن سحبها بعد فتح الحساب في المستقبل.

• البطاقة صالحة لمدة 5 سنوات.

• تصلح للمحلات التجارية ونقاط البيع.

• يمكنك إنشاء حسابات متعددة (شهادة ادخار جارية). وربطها بنفس البطاقة.

 بطاقة الائتمان Credit Card

هذه هي البطاقات التي يطلبها البنك لسحب الضمانات ، على سبيل المثال ، إذا كنت موظفًا ، أو تقوم بتحويل راتبك ، أو ضمانات بشهادات الاستثمار أو الودائع.

تحتوي هذه البطاقات على مجموعة واسعة من الوظائف ، سواء كنت تستخدمها لإجراء عمليات شراء من المتاجر. أو نقاط نقاط البيع أو الدفع عبر الإنترنت ، أو حتى ربطها بـpaypal   للدفع أو سحب الرصيد.

تتيح لك هذه الأنواع من البطاقات شراء الديون. ثم سدادها دون فوائد في فترات سداد مختلفة لبنوك مختلفة. (حوالي 45 إلى 55 يومًا).

إذا تخلفت عن السداد أو سحبت النقود. خلال تلك الفترة ، فسيكون سعر الفائدة من بنك إلى آخر مختلفًا ، وستحتاج إلى الدفع بالإضافة إلى الدين الأصلي.

تحظر بعض البنوك استخدام هذه البطاقات للاستخدام عبر الإنترنت ، لذلك يجب وضع متطلبات أخرى في بعض البنوك لتفعيل استخدامها على الإنترنت.

تنقسم هذه البطاقات إلى عدة فئات. بناءً على حد الائتمان (حد الإنفاق الذي يمكن لحاملي البطاقات استخدامه).

 بما في ذلك الفئات الكلاسيكية والذهبية والبلاتينية ، وهو الاسم الذي تستخدمه معظم البنوك التي تصدر هذه البطاقات.

مثال:

فيزا البنك الوطني الكلاسيكية

فترة السماح: 55 يوم.

• حد الإنفاق الشهري: 19900 جنيه مصري.

• القدرة على استخدام حد بطاقة الائتمان. الكامل للمشتريات أو السحب النقدي.

 

بطاقة البنك الوطني الذهبية

فترة السماح: 55 يوما.

• حد الإنفاق الشهري: 250.000 جنيه مصري.

• الحد الأقصى لكل معاملة هو 35000 جنيه مصري.

 

بطاقة فيزا QNB الذهبية

 

فترة السماح: 57 يوم.

• حد الإنفاق الشهري: 75000 جنيه مصري.

 

بطاقة QNB البلاتينية

فترة السماح: 57 يوم.

• حد الإنفاق الشهري: 100000 جنيه مصري.

 

بطاقة افتراضية ( المحافظ الإلكترونية)

 

إنها بطاقات يمكن الحصول على بياناتها بطرق عديدة افتراضيًا ، وليست بطاقات ذات شكل مادي مثل جميع الأنواع السابقة ، مثل الشكل المعتاد للبطاقات.

ومن أبرز هذه الأنواع في مصر. تلك التي يمكن إصدارها عن طريق فودافون واتصالات.

آلية إصدار هذه الأنواع من البطاقات هي نفسها ، لأنه يجب عليك أولاً الاشتراك في الخدمة ، ثم إعادة شحن محفظتك الإلكترونية.

ثم طلب إصدار البطاقة من خلال الرمز الذي تم إدخاله. من هاتفك المحمول لاستلام رقم بطاقة الرسالة. مع رصيد افتراضي وفترة صالحة ورقم .CVV لتستخدمه في الدفع عبر الإنترنت.

مثال: بطاقة فودافون كاش الافتراضية

1-اشترك في خدمة Vodafone Cash من خلال زيارة أقرب فرع من فروع فودافون

  

2- قم بإيداع أي مبلغ تريده في محفظة فودافون كاش: الأهلي ، مصر ، الإسكندرية ، عودة ، البنك التجاري الدولي من خلال فروع الشركة ، فوري 

أو الموزعين المعتمدين. و يمكنك الإيداع والسحب من محفظة فوادفون من أجهزة الصراف الآلي. التي تدعم الودائع في البنوك.

3- من خلال تطبيق Ana Vodafone تحديد قيمة البطاقة المراد إصدارها.

4- ستتلقى رسالة تحتوي على معلومات البطاقة. )رقم البطاقة - تاريخ انتهاء الصلاحية – رقم cvv  ).

5- يمكنك الآن استخدام البطاقة في أي معاملة دفع عبر الإنترنت.

استخدام بطاقات الائتمان على الإنترنت

للبطاقات الائتمانية استخدامات لا حصر لها على الإنترنت ، فبعض الناس يستخدمها لدفع ثمن الكهرباء. والإنترنت وفواتير الهاتف المحمول وبعض الخدمات الحكومية. 

وأخرى من المتاجر الإلكترونية (مثل أمازون وسوق دوت كوم وغيرها ، بالإضافة إلى ذلك من خلاله.

يمكنك شراء الهواتف المحمولة من متاجر التطبيقات المختلفة. وشراء النسخ الأصلية لأنظمة التشغيل والبرامج المختلفة ، كما يمكنك استخدامها مباشرة. لحجز تذاكر الطيران والفنادق.

عندما يشتري الأشخاص المهتمون بالعمل المستقل على الإنترنت. أسماء النطاقات والاستضافة وقوالب مواقع الويب ويطلقون حملات إعلانية مدفوعة ، فإن الوضع لا يختلف كثيرًا.

فهم يستردون الأرباح من المبيعات للخدمات الصغيرة أو مشاريع التنفيذ "المستقلة" ، أو سحب أرباحها من تسويق إعلانات المبيعات بالعمولة.

وعروض الأسعار التسويقية لـ "حسوب للإعلان" ، أو من جميع الخدمات الأخرى التي تملأ الإنترنت عن طريق ربط بطاقة حسابهم علىPayPal .

 

 

 

 

 

تعديل المقال